Центробанк опубликовал порядок расчета ставки по кредитам
Центробанк России наконец-то определился с теми параметрами, по которым банки обязаны рассчитывать ставку по кредитам в процентах годовых. Полный их список опубликован в очередном "Вестнике Банка России", вышедшим в печать 4 июня. "Лента.Ру" предоставляет заемщикам возможность ознакомиться, из чего должна складываться ставка.
Российские чиновники начали активную борьбу с несправедливыми ставками по кредитам пару лет назад, когда выяснилось, что многие финансовые организации, особенно специализирующиеся на потребительском кредитовании, занижают ставки буквально до нуля, однако за счет дополнительных комиссий переплата может достигать 100 процентов. В условиях потребительского бума обманутыми, а вернее, невнимательно прочитавшими кредитный договор, остались тысячи или даже десятки тысяч россиян.
Руководители Центробанка много раз подчеркивали, что необходимо бороться не только с банками, старающимися нажиться на неопытных заемщиках, но и с финансово безграмотными россиянами. К такому выводу пришел, например, заместитель председателя ЦБ Геннадий Меликьян, который потратил несколько выходных на то, чтобы посмотреть, как россияне берут кредиты. По итогам таких проверок он выяснил, что часть заемщиков подписывает кредитный договор, не читая.
Чтобы этого избежать, в банке разработали специальную "Памятку заемщика". Она должна распространяться в российских кредитных организациях. В "Памятке" ЦБ еще раз указывает на то, что необходимо внимательно читать кредитный договор, сравнивать предложения разных банков и требовать от финансовых организаций раскрытия полной стоимости кредита.
Распространения "Памятки" ЦБ показалось недостаточно, поэтому банк выпустил и специальное видео, в котором также говорится об особенностях получения потребительского кредита. Однако о том, какие платежи должны влиять на ставку в процентах годовых, а какие могут остаться за ее рамками, стало известно только в начале июня.
Платежи, влияющие на ставку
|
Платежи, не влияющие на ставку
|
| За погашение основной суммы долга по кредиту и проценты по нему |
Платежи, обязанность осуществления которых вытекает из требований закона: например, обязательное страхование гражданской ответственности транспортных средств (ОСАГО) при покупке автомобиля в кредит |
| Сбор за рассмотрение заявки и оформление кредитного договора |
Платежи за несоблюдение условий кредитного договора |
| Комиссия за выдачу кредита |
Платежи по обслуживанию кредита, величина которых зависит от варианта поведения заемщика, например, комиссия за досрочное погашение кредита или за получение кредита наличными |
| Комиссия за открытие и ведение счетов заемщика, если их открытие и введение обусловлено заключением кредитного договора |
Комиссия за осуществление операций в валюте, отличной от валюты предоставленного кредита в случае использования банковской карты |
| Комиссия за расчетное и операционное обслуживание |
Комиссия за приостановление операций по банковской карте |
| Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных и дебетовых карт |
Комиссия за зачисление другими кредитными организациями средств на банковскую карту |
| Платежи третьим лицам, например, нотариусу или страховщику, если обязанность заемщика по платежам вытекает из условий кредитного договора. Если в договоре указано конкретное третье лицо, то для расчета используются его тарифы. Если в договоре указывается несколько третьих лиц, то использоваться могут тарифы любого из них с указанием информации о лице. |
Штраф за превышение лимита овердрафта, то есть платежа по кредитной карте, превышающего остаток средств на счете клиента |
| Платежи по страхованию предмета залога включаются в расчет полной стоимости в сумме, пропорциональной той части стоимости товара или услуги, которая оплачивается за счет кредита. Кроме того, должно учитываться соотношение кредитования и строка страхования, если срок кредитования меньше срока кредитования |
Сбор за предоставление информации о состоянии задолженности |
Для составления таблицы использована информация официального сайта Центробанка России и агентства ПРАЙМ-ТАСС.
Александр Поливанов |
