ХКФ Банк в прошлую пятницу представил результаты деятельности по МСФО за 2007 год: в непростых условиях банку удалось нарастить рыночную долю, значительно сократить уровень просрочки по кредитам и увеличить чистую прибыль почти в три раза. Вторым по размеру источником доходов ХКФ Банка после процентов, полученных по выданным кредитам, стали штрафы.

По итогам прошлого года ХКФ Банк показал сильные финансовые результаты: кредитный портфель банка вырос на 93%, до 70,8 млрд руб., чистая прибыль банка увеличилась почти в 2,8 раза, до 2 млрд руб. «Продолжающаяся поддержка со стороны материнской компании PPF Group, нацеленность на прибыльный рост позволили банку увеличить свою долю в различных сегментах рынка», — приводятся в сообщении ХКФ Банка слова его председателя совета директоров Иржи Шмейца.

«ХКФ Банк продолжил динамично развиваться в четвертом квартале 2007 года, несмотря на системное ухудшение ситуации с ликвидно­стью», — отмечает аналитик МДМ-банка Ольга Николаева. Благодарить за бурный рост ХКФ Банк должен свою «маму»: во втором полугодии PPF Group внесла в капитал банка 3 млрд руб., а в декабре предоставила кредитную линию на 10 млрд руб., в результате в феврале ХКФ Банк без проблем погасил евробонды на 150 млн долл. Полученные ресурсы позволили ХКФ Банку также значительно диверсифицировать свой портфель. Доля кредитов на приобретение товаров в розничных сетях (POS-кредитов) снизилась с 63 до 50,5%, а доля кредитных карт — с 32 до 30,5%. Взамен в прошлом году ХКФ Банк стал продвигать новые продукты: теперь кредиты наличными в его портфеле занимают 11,3%, ипотека — 6%, автокредиты — около 1%.

В прошлом году ХКФ Банк основательно поработал с «просрочкой»: уровень кредитов, просроченных более 90 дней (NPL), сократился с 14,17 до 12,13%. Это произошло за счет продажи портфеля «плохих» кредитов объемом 1,7 млрд руб. за 7,8% его стоимости (135 млн руб.). Следует отметить, что в 2006 году ХКФ Банк продавал и более крупные портфели на общую сумму 2,9 млрд руб. (за 264 млн руб.), в результате чего просрочка по потребкредитам снизилась с 18 до 14,2%.

Однако аналитики обращают внимание на то, что теперь у ХКФ Банка начался рост просроченной задолженности по новым продуктам. «Важным фактором риска является рост кредитов в сегменте пластиковых карт и кредитов наличными», — отмечает аналитик инвестиционного банка «Траст» Алексей Демкин. Просрочка по картам выросла с 8,5 до 12,4%, а по кредитам наличными — с 1,4 до 10,4%. Тем не менее высокий уровень процентный маржи позво­ляет банку показывать хорошие финансовые результаты: в 2007 году она выросла с 23 до 27%.

Из 5 млрд руб. комиссионных доходов 2,1 млрд ХКФ Банк получил за счет штрафов, 1,5 млрд руб. — от страховых агентов (из 20 страховщиков, с которыми заемщики заключают договор добровольного страхования, наибольшую лепту внесла Чешская страховая компания), а 0,6 млрд — от ритейлеров. «Комиссии за обслуживание счета, предусмотренные рядом продуктов и включенные в расчет эффективной процентной ставки, в отчетно­сти по МСФО отражаются в разделе процентных доходов. В структуре комиссионных доходов по МСФО основная доля — это штрафы, предусмотренные кредитным договором в случае неплатежа», — пояснил зампред правления ХКФ Банка Дмитрий Мосолов.

ЕЛЕНА ЗУБОВА